بانک یا موسسه مالی است که بهعنوان عضو ویزا یا مسترکارت دارای مجوز صدور حساب پذیرندگان برای پذیرش کارت اعتباری است. بانک عامل در هنگام انجام تراکنش کارت اعتباری، وجوه را از دارندهکارت دریافت و آنرا به حساب جاری پذیرندگان واریز میکند. |
Acquirer, Acquiring Bank, Merchant Bank |
تامینکننده خدمات نرمافزاری | ASP (Application Service Provider) |
دستگاه خودپرداز که به اختصار ATM خوانده میشود. دارنده کارت با قرار دادن کارت پلاستیکی خود در جایگاه و وارد کردن پین (PIN: Personal Identification Number) وجه مورد نظر خود را دریافت میکند | Automated Teller Machine (ATM) |
شکل اختصاری اصطلاح Business-to-Business که به رابطه تجاری بین شرکتها (که معمولا بین خریدار و تامینکننده است نه فروشنده و مصرف کننده) گفته میشود. |
B2B: Business to Business |
شکل اختصاری اصطلاح Business-to-Customer که به رابطه تجاری بین کسبه، بنگاههای تجاری و شرکتها با مصرفکننده گفته میشود. |
B2C: Business to Customer |
مانده موجودی در حساب بانکی/عمل واریز وجه | Bank Deposit |
شش شماره اول کارت اعتباری یا نقدی که جهت شناسایی بانک صادرکننده کارت استفاده میشود. |
Bank Identification Number (BIN) |
کد استانداردی که جهت شناسایی بانک در پرداختهای برون مرزی استفاده میشود. |
Bank Identifier Code (BIC) |
انتقال الکترونیک پول میان حسابهای بانک | Bank Transfer |
تراکنش برگشت از خرید. وجهی است که از طریق کارت اعتباری و بعد از انجام یک تراکنش موفق به حساب دارندهکارت مجددا بازگردانده میشود. مقدار این وجه تنها میتواند به اندازه یا کمتر از مقدار پرداخت شده قبلی دارنده کارت باشد. همچنین تنها برای خریدهای موفق و بهطور کامل انجام شده قابل انجام است. |
Bookback |
صادرکننده کارت. بانکی که کارت را صادر، حساب را مدیریت، تراکنش را تایید و پرداخت را برای بانک عامل ضمانت میکند. این بانک درخواست تراکنش دارنده کارت را از پذیرنده دریافت و حساب دارنده کارت را بدهکار میکند. |
Card Issuer |
کد اعتبارسنجی کارت (مسترکارت) |
CVC2 :Card Verification Code2 (MasterCard) |
کد اعتبارسنجی کارت (ویزا) |
CVV2 :Card Verification Value2 (Visa) |
اطلاعات اعتبارسنجی کارت؛ یک عدد 3 یا 4 رقمی پشت کارت اعتباری که برای امنیت بیشتر مورد نیاز است. |
CVD |
تراکنشهای بدون حضور کارت. تراکنشهایی که در آن کارت بهصورت مستقیم حضور ندارد مانند سفارشات اینترنتی، ایمیلی یا تلفنی. این نوع تراکنشها بهدلیل ریسک بالا، بالاترین نرخ کارمزد را به خود اختصاص دادهاند. | Card Not Present Transaction |
تراکنشهای با حضور کارت. تراکنشهایی که خریدار بهصورت مستقیم و با استفاده از کارت خرید میکند. این نوع تراکنش به دلیل حضور دارنده کارت و ریسک پایینتر نرخ کارمزد کمتری دارد. |
Card Present Transaction |
روشی که در آن خریدار قبل از تحویل کالا یا ارایه خدمات وجه مورد نظر را به فروشنده میدهد. | Cash in Advance (CIA) |
پرداخت نقد بعد از تحویل کالا یا ارایه خدمت | Cash on Delivery (COD) |
تراکنش اصلاحی. فرایندی که در آن صادرکننده کارت میتواند مدعی بازگشت بخشی یا تمام وجه شود. معمولا تراکنش اصلاحی زمانی روی میدهد که دارنده کارت در مورد یک تراکنش کارت اعتباری شکایت میکند. در اینگونه مواقع صادرکننده کارت با بانک عامل تماس گرفته و یک تراکنش اصلاحی را علیه پذیرنده به جریان میاندازد. | Chargeback |
تعداد روز کاری که کالای خریداری شده به پذیرنده بازگردانده میشود. این بازه از روز بعد از دریافت شکایت آغاز و با ارسال تراکنش اصلاحی پایان مییابد. |
Chargeback Period |
حساب جاری. یک حساب بانکی برای جابهجایی تراکنشهای پرداختی | Checking Account |
کلاینت. برنامه ارتباطی که برای انتقال محرمانه اطلاعات XML میان مشتری و سرور درگاه پرداخت ایجاد شده است. |
Client |
نوعی انتقال الکترونیک وجه که به موجب آن حساب جاری بهطور مستقیم بدهکار میشود. |
Direct Debit (DD) |
مخفف عبارت انتقال وجه الکترونیک؛ تکنولوژیای که به یک موسسه مالی یا بانک، مجوز بستانکار یا بدهکار کردن امن یک حساب بهوسیله ابزارهای الکترونیک را میدهد. |
EFT |
بانکداری الکترونیک؛ فرایندی که بوسیله آن یک مشتری تراکنشهای بانکی خود را بهصورت الکترونیک و بدون حضور فیزیکی در شعب بانک انجام میدهد. |
Electronic Banking |
پذیرنده الکترونیک؛ پذیرندهای که تجارت خود را بهصورت الکترونیک و از طریق اینترنت مدیریت میکند. |
Electronic Merchant/e-Merchant |
کیف پول الکترونیک؛ ابزاری الکترونیک مشابه کیف پول برای انجام تراکنشهای الکترونیک. (کیف پول الکترونیک اطلاعات کارت اعتباری و پسوردها را برای ورود به وبسایتها ذخیره میکند. Passport مایکروسافت و Yahoo! Wallet نمونههایی از کیف پول دیجیتال هستند(. |
Electronic Wallet |
پروتکل انتقال فایل؛ راهحل رایج برای آپلود یا دانلود کردن اطلاعات در بستر اینترنت از یک سرور مرکزی |
File Transfer Protocol |
کلیه اقداماتی را شامل میشود که برای جلوگیری از موارد کلاهبرداری اجرا میشوند. |
Fraud Protection |
یک برنامه کامپیوتری با یک واسط کاربری جهت وارد کردن تعاملی اطلاعات یا نمایش آنها؛ این برنامه به یک یا چند برنامه متصل شده و پردازش، مدیریت و ذخیره اطلاعات وارد شده را برعهده میگیرد. |
Frontend |
فرایند تامین وجه؛ انتقال ارزش پولی از حساب دارنده کارت به حساب شناور صادرکننده/کیف پول الکترونیک |
Funding/Fund Process |
درگاه؛ وسیلهای برای ایجاد ارتباط میان دو کامپیوتر یا دو شبکه |
Gateway |
سیستم جهانی نقل و انتقالات موبایلی؛ معروفترین استاندارد جهانی برای گوشیهای همراه |
Global System for Mobile Communication (GSM |
رابط گرافیکی کاربر؛ مجموعهای از نشانههای گرافیکی نمایش داده شده بر روی یک نرمافزار است که در آن کاربر به جای تایپ فرمانهای بلند و پیچیده از اعلان فرمان، با اشاره بر نمایشهای تصویری بر روی صحنه تصویر، پروندهها، برنامهها یا فرمانهای گوناگون را انتخاب میکند. |
Graphical User Interface (GUI |
سرویس تلفنی که اطلاعات و راهنماییهای لازم را برای کاربران یک اپلیکیشن و فرایند فراهم میکند. |
Help Desk |
مقدار مشخصی از مبلغ تراکنشهای کارت اعتباری پذیرنده که معمولا برای پوشش هرگونه شارژ مغایرتی و غیره که پذیرنده ممکن است با آن مواجه شود، کنار گذاشته میشود. این مبلغ بعد از مدتی به پذیرنده بازگردانده میشود. |
Holdback |
شماره حساب بانکی بینالمللی |
IBAN: International Bank Account Number (IBAN) |
یک شناسه واحد (معمولا ترکیبی از اعداد و حروف) که برای شناسایی درست یک کاربر، تراکنش یا غیره بهکار برده میشود. |
ID |
IP آدرس؛ یک مشخصه منطقی مخفف Internet Protocol Address که با استفاده از یک شماره منحصربفرد باینری در محیط شبکه برای آدرسدهی و شناسایی دستگاه متصل به شبکه استفاده میشود. |
IP Address |
صادرکننده؛ بانکی که کارت را صادر کرده و تراکنشهای انجام شده توسط دارنده کارت را دریافت میکند. |
Issuer |
مارک تجاری و خدماتی کارت نقدی مسترکارت |
Maestro |
خرید محصولات و خدمات با استفاده از ایمیل |
Mail Order |
نوعی زبان توصیفی است که متن و اطلاعات اضافه درباره متن را با هم ادغام میکند. بهترین نمونه شناخته شده آن زبان HTML است که مخفف Hyper Text Markup Language به معنی زبان نشانهگذاری فوق متنی است. |
Markup Language |
پذیرنده؛ هر فرد یا کمپانی تجاری که با شرکتها و بانکهای عامل مانند ویزا و مسترکارت وارد توافقنامه همکاری میشود. |
Merchant |
حساب پذیرنده؛ حسابی است که توسط پذیرنده برای دریافت وجوه حاصل از ارایه خدمات یا فروش محصولات گشایش مییابد. |
Merchant Account |
بانک پذیرنده یا بانک عامل؛ بانک یا سازمانی که حسابهای پذیرنده را تهیه کرده و بوسیله آن پذیرندگان امکان پذیرش کارتهای اعتباری و نقدی را مییابند. بانک عامل پس از تکمیل تراکنش، وجوه را از دارنده کارت دریافت کرده و آن را به حساب پذیرنده منتقل میکند. |
Merchant Bank |
کد شناسایی پذیرنده؛ یک شماره منحصربفرد برای شناسایی و ردیابی پذیرنده در پروسه انجام تراکنش. این شماره توسط بانک عامل تهیه میشود و در برخی موارد به اختصار شماره پذیرنده نیز خوانده میشود. |
Merchant Identification Number (MID) |
فراهم کننده خدمات پذیرنده؛ بانک یا سازمانی که خدمات مورد نیاز برای پردازش تراکنشهای مالی را فراهم میکند. |
Merchant Service Provider (MSP) |
اصطلاحی که برای پرداختهای خرد که مقدارشان کمتر از 50 یورو است به کار برده میشود. |
Micro-payment |
دستوری که وجهی را از یک حساب بانکی به دیگری انتقال میدهد. |
Money Order |
Mail Order ،Telephone Order خرید کالا یا خدمات از طریق ایمیل یا تلفن |
MoTo |
امکان دریافت اطلاعات بانکی و مدیریت تراکنشها از طریق اینترنت برای دارندگان حساب بانکی |
Online Banking |
امکان دسترسی کامل به یک نرمافزار را گویند. این بدان معنی است که نهتنها نرمافزار یک اپکلیکیشن بهطور کامل در دسترس است بلکه کد منبع آن نیز توسط کاربر قابلیت اصلاح دارد. |
Open Source |
برونسپاری بخشی از یک کار به افرادی غیر از کارمندان تمام وقت شرکت |
Outsourcing |
حواله یا برداشت بیش از اعتبار |
Overdraft |
شماره حساب شخصی؛ معمولا همان شماره ثبت شده روی کارت است. |
PAN |
تایید پرداخت با استفاده از PIN |
Payment Authorizing |
تامینکنندهای که اطلاعات دارنده کارت را برای انجام تراکنشهای پرداخت ذخیره، پردازش یا انتقال میدهد. |
PaymentGateway Provider |
یک سولوشن خاص برای تبادل اطلاعات پرداخت میان دو یا چند طرف |
Payment Solution |
یک زبان برنامهنویسی سطح بالا و همه منظوره است. هماکنون در حوزههای وسیعی از جمله مدیریت سیستم، توسعه وب، برنامهریزی شبکه، توسعه GUI و غیره کاربرد دارد. |
Perl |
شماره شناسایی شخصی؛ یک کد عددی که در سیستمهای ویژه برای برقراری دسترسی و تایید کاربر استفاده میشود. در حقیقت نوعی پسورد است. |
Personal Identification Number (PIN) |
یک دستگاه الکترونیک که توسط کسب و کارهای خرد برای انجام تراکنشهای کارتی مورد استفاده قرار میگیرد. اگر مشتری حضور داشته باشد کارت روی دستگاه کشیده یا بر روی آن نگه داشته میشود. |
Point of Sale Terminal (POS Terminal) |
یک رکورد تسویه که بانک عامل در ابتدا یا بعد از یک تراکنش اصلاحی به بانک صادرکننده کارت ارایه میدهد. |
Presentment |
تسویه تراکنش |
Processing |
پردازشگر تامینکننده خدمات کامپیوتری که تراکنشهای کارت اعتباری را پردازش کرده و وجوه را به حساب پذیرنده واریز میکند. |
Processor |
درخواست رفع دیون پرداخت که در اثر بروز مشکل یا اختلاف توسط صادرکننده کارت به بانک پذیرنده ارسال میشود و بانک پذیرنده میتواند به آن رسیدگی کرده و نتیجه را به صادرکننده کارت ارایه دهد |
Re-presentment |
پردازش سریع تراکنش کارتی در زمان خرید یا کمی بعد از اینکه تراکنش خرید انجام میشود. این نوع پرداخت انتخاب مناسبی برای پذیرندگان اینترنتی است. |
Real-time Processing |
فرایندی میان بانک صادرکننده و بانک عامل که تطبیق اطلاعات تراکنش را با میزان بدهی، اعتبار و سرمایه بررسی میکند. |
Reconciliation |
گزارش اتوماتیک از تراکنشها و حجم مبادلات |
Reports |
درخواست بازیابی اطلاعات؛ زمانی بانک دارنده کارت این درخواست را مطرح میکند که قصد اثبات تراکنش اصلاحی ادعا شده توسط مشتری را دارد. |
Retrieval Request |
تراکنشی از پذیرنده به بانک عامل که مقدار وجه تراکنشی را که به صورت کامل انجام نشده به دارنده کارت بازمیگرداند. این نوع تراکنش در صورتحساب دارنده کارت ظاهر نمیشود. |
Reversal |
تکنولوژی که رفتار مشتری را پیشبینی میکند. در تجزیه و تحلیل اطلاعات افراد خاص، سایر افرادی که مشخصههای آنها همچون همان فرد خاص است در یک گروه قرار میگیرند بنابراین با این روش، رفتار پرداخت و ریسکهای احتمالی این افراد تعیین میشود. |
Scoring |
یک سرور امن، امنیت انتقال اطلاعات رمزگذاری شده را مانند اطلاعات کارت اعتباری در خریدهای آنلاین تامین میکند و این اطمینان را ایجاد میکند که تنها یک دریافتکننده با هویت مناسب میتواند اطلاعات را بخواند. |
Secure Server |
تسویه؛ عملی که بوسیله آن تراکنشها برای پرداخت به پذیرنده جهت پردازش ارسال میشوند. این روند تمام تراکنشهای دریافتشده را برای واریز به بانک عامل پذیرنده روت مینماید. |
Settlement |
ارزی که فرایند تسویه بر مبنای آن انجام میشود. |
Settlement Currency |
یک پروتکل توسعهیافته توسط Netscape برای انتقال اطلاعات خصوصی از راه اینترنت. SSL از دو کلید برای رمزگذاری استفاده میکند. یک کلید عمومی شناخته شده برای همه و یک کلید خصوصی که محرمانه بوده و تنها دریافت کننده پیغام قادر به مشاهده آن است. مرورگر اینترنت SSL را پشتیبانی میکند. بسیاری از وبسایتها ممکن است با استفاده از این پروتکل به اطلاعات محرمانه کاربران مانند شماره کارت اعتباری و غیره دسترسی یابند. |
SSL |
کنسل کردن یک تراکنش |
Storno |
شماره شناسایی مالیاتی |
Tax Identification Number (TIN) |
توقف اجرای برنامه به دلیل تاخیر در ورود اطلاعات لازم |
Timeout |
اصطلاحی مفهومی است که تفاوت آن با کلاینت معمولی، انجام اکثر پردازشها در سمت سرور است. |
Thin Client |
موسسه ثالث، یک موسسه غیر عضو در شبکه بانکی یا پرداخت است که توسط بانک پذیرنده سرویسدهی میشود. سرویسهای ارایه شده به این موسسه، غیر مرتبط با سرویسهای پرداخت فروشنده مانند خرید کالا یا خدمات است. |
Third Party |
شیار؛ بخش مغناطیسی کارتهای مغناطیسی متشکل از سه شیار مغناطیسی هم عرض است که روی یکدیگر قرار گرفته و هر یک از آنها با شماره مشخص میشوند. |
Track |
توان پاسخگویی به تعداد تراکنش در یک ثانیه؛ یکی از مهمترین شاخصههای اندازهگیری توان و کیفیت سامانههای بانکی است. |
Transaction Per Second |
ارزی که تراکنش با آن انجام میشود |
Transaction Currency |
بانکداری تلویزیونی؛ با گسترش تلویزیونهای تعاملی و ظهور تلویزیونهای هوشمند و IPTV ارایه خدمات بانکی در منزل از طریق آن گسترش پیدا کرده است. |
Tv Banking |
دستگاه خودکار فروش بلیت الکترونیک یا شارژ بلیت الکترونیک |